中国人民银行、中国银监会2日公布个人住房贷款调整的通知，要求在不实施“限购”的城市，居民家庭购买首套普通住房的商业性个人住房贷款，在最低首付25%的基础上可再下浮5个百分点；对拥有1套住房且房贷未结清的家庭，再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。
对于实施“限购”措施的城市，个人住房贷款政策按原规定执行。
通知要求，央行、银监会各派出机构应按照“分类指导，因地施策”的原则，加强与地方政府的沟通，指导各省级市场利率定价自律机制结合当地不同城市实际情况，自主确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例。
通知还要求，银行业金融机构应结合各省级市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素，并根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。
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购房者：农民工、刚需受益
谁会是最大受益者人群？就购房者而言，答案应该是农民工和户籍人口中的刚需及改善性需求。
“由于农民工近70%在地级及以下城镇就业，而且身份认同与留守家庭福利提升决定农民工倾向回家乡购房。因此，农民工最适合、最可能在地级及以下城镇购房。”倪鹏飞说。
这些城市无一例外都是非限购城市。此外，在住房金融等制度体系完善的假定下，农民工在地级及以下城镇基本具备住房可支付能力，但举家外出就业家庭仍可能存在50%的资金缺口，一人外出就业家庭可能存在75%的资金缺口。
这背后一个主要原因是住房金融等相关制度的缺失和约束，降低非限购城市新房首付比例也是弥补的方向之一。
倪鹏飞还建议，建立商业性普惠金融体系，让农民工获得与户籍居民平等的商业住房抵押贷款机会，同时加快完善农民住房财产权等抵押与担保制度。
记者梳理房价、库存以及地方经济和收入水平时发现，很多库存偏高的三四线城市，虽然房价和一线城市差距很大，但若比对当地收入水平，仍属偏高。
记者采访了某三线城市一个事业单位的职员小张，他说：“我所在城市新房均价在7000元左右，但自己的月收入也不过四千左右，若买一套90平方米的房子，大约需要65万左右，算上税费，三成首付需要我一次性拿出20万，这是我不吃不喝四年的工资。”
“我的选择可能就是再等等，但若首付只需要两成，那我的首付压力低很多，按揭虽然提高，但也可以承受，毕竟可以住进好房子。”小张说。
