社保问题直接关乎人民生活。今年两会，保险业改革问题再次成为热议话题，“应进一步推动养老保险的快速发展，释放养老产业的消费潜力”，“应鼓励有一定经济实力的企业投保长期护理保险，发挥商业保险在工伤和失业方面的作用”……今年全国“两会”上，来自各界的两会代表委员，就养老保险改革、巨灾保险、医保改革等热点问题提出了建议。下面是“两会”保险业话题相关观点及点评。
热点1 引入商业保险助力养老护理
全国政协委员、合众人寿保险股份有限公司董事长戴皓在提案中指出，西方发达国家的养老保险体系普遍是4∶4∶2结构，即40%是国家出，40%靠企业年金等，20%靠个人商业保险。目前根据我国老年人口的状况，单靠国家投入肯定不够，发动社会力量进入养老服务领域十分必要。而在目前存在的社会力量中，充分调动商业保险成为当务之急。
全国政协委员、民盟中央副主席郑惠强建议，应积极引入商业保险，运用市场化机制，建立起基于居家护理为核心的养老护理模式，构建以社会保险为基础、商业保险为重要支柱的多层次社会养老护理保障体系。据悉，护理保险在我国尚处于起步阶段，保费收入占人身险市场份额不足12%，其中纯商业医疗保险规模仅10亿~12亿元。
点评：国内人口老龄化正在加剧。目前公职人员的社会基本养老正在与企业衔接，正在由“双轨制”向“并轨制”转移。养老保险仍将是我国下一步重点推进的改革领域。在政府工作报告中，明确提出要统一城乡居民基本养老保险制度。不断改革的养老保险制度，将进一步激发社会对商业养老保险的需求。护理保险具有良好的发展前景。
热点2 循序渐进解决异地医保报销
针对异地医保报销问题，在今年的全国“两会”上，人社部副部长胡晓义表示，目前实现医保全国联网难，存在户籍管理制度、管理技术、医疗卫生资源配置不平衡三大障碍;人社部优先解决了异地安置的退休人员的就医结算问题，下一步将解决社保卡跨地区使用问题，大方向是使医疗资源的配置更加均衡，实现医保的“全国漫游”。
胡晓义指出，关于异地结算的设计架构分为三个层次，目前60%的异地就医已经能够在同一城市内实现，还有30%是在一个省内不同城市之间可以实行结算，这个2015年要基本做到。只有10%左右的群体是需要跨省异地就医的。此外，还要有一个分级诊疗转诊的制度安排，引导大家合理就医。
点评：医保的“全国漫游”不可能短期内实现。但早在2014年末，国务院先后出台《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》和《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，明确提到，支持商业健康保险信息系统与基本医疗保险信息系统、医疗机构信息系统进行必要的信息共享。由此可见，政府有推进加快发展商业健康保险，助力医改、提高国民医疗保障水平的决心。招商信诺人寿CEO孙勇认为，商业健康保险将成为保险行业最重要的价值增长点。
热点3 推进巨灾保险，化解“因灾返贫”
建立巨灾保险制度呼声存在已久。据悉，巨灾保险已列入今年政府工作计划落实的范畴。全国政协委员、浙江省政协副主席陈小平日前在参加“两会”时指出：“人民群众抵御巨灾风险的能力很弱，‘因灾返贫’、‘因灾致贫’存在扩大化和深度化发展趋势，应构建保险补偿、政府救助、社会捐赠“三位一体”的巨灾风险保障体系，化解‘因灾返贫’风险。”
保监会主席项俊波近日也表示，要推动巨灾保险加快发展，重点推进巨灾保险制度立法保障、建立核心机制，积极协调有关部门，研究建立巨灾保险基金。推动实施住房地震保险制度，指导巨灾保险共保体运行，完善风险分担机制。
点评：广东推进巨灾保险落实走在全国前列。早在2014年广东保监局召开的第三季度新闻发布会上，广东保监局就已经表示广东已经在研究探索建立以台风和暴雨为主要保障因子的巨灾保险制度，汕头已经初步形成了巨灾险试点方案，其他的试点城市主要集中在粤东西北等灾害相对较多的地区，每个试点城市根据不同的风险测算，或将形成不同的试点方案，最终将巨灾险覆盖到全省范围。
税延型保险有望年内落地
3月8日，保监会主席项俊波在全国“两会”保险业代表委员座谈会上称，未来3~5年，保险业改革红利还会进一步释放，而个人税收递延型养老保险有望年内落地。税延型保险又称为个人年金计划，指投保人在税前列支保费，在领取保险金时再缴纳个人所得税。由于在购买保险和领取保险金的时候，投保人处于不同的生命阶段，其边际税率有非常大的区别，对于投保人有一定的税收优惠。这一保险推出可能极大地提高投保人购买的积极性，每个人都可及早为自己做好养老规划。
