无论是在商场，还是便利店等公共场所，不可否认，POS机刷卡交易，给我们的生活消费带来了很多方便，但是，这个方便是有前提的，就是你必须了解一些POS刷卡交易时的银行卡使用安全知识，才能让我们的消费变得真正方便安全。
对账单上显示，收款方居然是省外两家公司 张女士 供图
5月底，象山张女士在服装店刷卡消费，第一次交易中断，第二次刷卡成功。而等到近期对账单一出来，张女士傻眼了：两次刷卡均成功，被收走两笔130元。
但更蹊跷的是，收款方不是象山这家服装店，而是省外两家商户，一个是沈阳某电器公司，另一个则是大连某旅行社。
被多收的130元钱去哪了？对账单上的两家省外商户又是从何而来？前几天，金报记者赶赴象山调查，揭开了这桩蹊跷事的内幕——原来，服装店老板为追求低刷卡费率，装了非正规的pos机。当然，这种行为给商家自身埋下了不小的隐患。
事件
多刷了一笔钱？为何进外省账户？
服装店刷卡顾客遇到蹊跷事
5月29日上午9点多，张女士在象山丹城金鹰路上一家小服装店用信用卡支付130元。
“第一次刷没出票，老板让再刷一次，第二次刷好了，小票也出了。”张女士告诉记者，等到6月底收到对账单时发现，5月29日9点41分，她被收取了两笔130元，这两笔交易的收款方一个是“沈阳某电器经贸公司”，另一个是“大连某国际旅行社”。
“刷卡刷出两家莫名其妙的公司，多刷的那笔钱还能找回来吗？”张女士赶紧跑到服装店讨说法。可店老板拉出的银行账单上显示她在回款日(次日)只收到了一笔129.35元。那么，多刷的130元到底被谁拿走了呢？
7月初，处理这起纠纷的象山消保委工作人员电话联系了服装店的pos机提供商潘经理，“刚开始他不承认多刷了这笔钱。后来回复说在上级支付公司找到了那笔130元钱，他把钱还给了张女士。”
为什么张女士刷卡刷进了外省两家公司？查来查去，象山消保委工作人员发现跟服装店老板安装的这台pos机有关。
为了获得低的刷卡费率，经pos机提供商操作，这家服装店在刷卡小票上显示的商户名号是“金诺科奇电器”。这种行为业内人士说叫“套码”，是被严令禁止的。
针对此事，象山消保委工作人员问潘经理，潘经理刚开始不愿意说，最后说是“通呗支付”。但是工作人员在企业信用信息网上并没有查到叫“通呗支付”的公司，却查到了一家“宁波通贝信息技术有限公司”。
“通贝信息的法定代表人是潘某，登记的手机号和我们联系的这个pos机提供商手机号一模一样，我们认为可能就是通贝信息这家公司。”记者在象山消保委的调解记录上，也看到了“宁波通贝信息技术有限公司”的基本信息：2014年7月成立，注册资本150万元，经营范围中包含“pos机安装维护和通信器材、机械设备批发”等项目，地址在宁海县桃源街道。
随后，象山消保委将这起违规“套码”案件移交人行象山县支行。
调查
非正规pos机提供商搅乱市场
提供身份证银行卡就可安装
象山张女士所遇到的蹊跷事，揭开了pos机市场乱象的冰山一角。
7月29日，记者来到象山丹城金鹰路上找到了张女士刷卡的这家服装店。屠女士约50多岁，“去年我看隔壁服装店那个pos机用得蛮好，刷卡费率很低，就问他们要来了安装电话，接到电话人就过来装了，花了700元钱。”她说，营业执照什么的都不需要，给个身份证、银行卡就能办了。
刷卡费率很低，低到多少呢？按服装行业来收是0.8%左右，而屠女士通过非正规渠道安装的pos机刷卡费率只要0.5%。
“那你们签过协议吗？刷卡费率、回款问题总要约定好。”
“协议？我们从来就没签过什么协议。费率说好是0.5%，约定一般次日下午4点左右回款。”
屠女士称，pos机用了一年多返款还算及时，“但去年有笔钱拖了三天才到账。”
记者从象山市场监管局了解到，屠女士的这家店一直没办营业执照，今年7月才补办了证照。
这条街有二十多家小服装店。记者一口气问了七八家商铺，发现其中有三家通过熟人介绍安装的这类pos机，都是冲着刷卡费率低去的。比如屠女士隔壁的服装店，老板娘说她是1200元钱安装的pos机，也是打个电话，给个身份证、银行卡就办了。
“这条街，pos机安装公司的业务员来了很多趟，让我们装。”另一家服装店老板说。
记者从屠女士手中找到当初为她安装pos机的工作人员电话，接电话的男子称已离开原公司。“公司在宁海，好像叫通贝什么的，我以前跟着潘经理干，费率低的有0.4%和0.38%，他们做了很多年，是收单机构的代理商，资金绝对安全。”这名男子还给记者发来了潘经理的电话号码，和“宁波通贝”登记的号码一致。
当下pos机“套码”行为猖獗
把高费率商户换成低费率商户
采访中，记者了解到，当下国内pos机市场存在的“套码”行为极为猖獗。
在象山丹城金鹰路的一家服装店，记者发现柜台上摆放了两个pos机，一个pos机屏幕上有银联标志，另一个就是“潘经理”提供的pos机，其上无任何收单机构标志。
“现在主要用这个熟人介绍的pos机，刷卡费率比银联的低很多。”老板说。
为啥“潘经理”提供的pos机刷卡费率比银联的低？
有业内人士透露，这就是搅乱市场的“套码”行为。啥叫“套码”？举个例子，就是明明这家是服装店，小票显示的却是顾客在“电器公司”刷的卡，搞狸猫换太子的把戏。为什么“套码”？因为电器公司所在行业的刷卡费率比服装店所在行业的刷卡费率低。
“这张对账单上有两家省外商户，就是收单机构或代理商在‘套码’，把高费率的商户类别换成低费率的商户类别”，中国银联95516热线一位工作人员说。他表示，这种情况对于消费者和商户来说，都存在风险，商户的风险尤其大。
据悉，这种为了降低刷卡费率而采取的“套码”行为在国内很猖獗，但鉴于其隐蔽操作，监管部门很难查到。“套码”猖獗是利益所致，此前刷卡费率根据行业类别来分，不法pos机提供商或代理商就钻这个空子，把服装店换成电器行等，费率低的行业经常被费率高的行业套码。
记者了解到，这种“套码”行为在今年9月6日银行卡刷卡费率新政实施后意义不大。因为新政实施后，银行卡刷卡费率改为不区分商户类别，费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%，贷记卡交易不超过0.45%。也就是说，商户的类别已与费率无关，套来套去也没用了。
提醒
安装非正规pos机存在隐患
万一钱没到账，很难找回来
记者了解到，能在宁波开展安装pos机也就是银行卡收单业务，需要满足两个条件：一是支付机构的总部需要获得人行发放的牌照；二是支付机构要到当地人行报备机构本身和代理商，而开展银行卡收单业务的支付机构名录可在人行宁波市中心支行网站上查询。
记者专门查询人民银行总行网站，未发现宁波通贝信息技术有限公司的相关信息，而在人行宁波市中心支行网站上，也未发现该公司的相关信息。
也就是说，宁波通贝信息技术有限公司不具备相关资质。
“商户装了这样的pos机，查不到对手账户，万一哪天钱没到账，很难找回来，而对于刷卡人来说，用卡信息的安全性受到了挑战。”一位业内人士称。
那么商户安装pos机时要注意什么呢？首先，从人行网站上选择已经备案登记的正规支付机构；其次，正规机构办理时，需要提供企业营业执照、税务登记证等“三证一表”，这个也可以作为其是否具备开展pos机收单业务资质的一项佐证。
进行POS刷卡交易时应注意以下事项：
◆刷卡前
为保障您的权益，应在申请到银行卡后，立即在卡片背面签名条上签名。
◆刷卡时
在商场刷卡消费时，不要让银行卡离开您的视线范围，留意收银员的刷卡次数。
输入密码时，应尽可能用身体或另一只手挡住操作手势，防止他人偷窥。
◆刷卡后
收银员交回签购单及卡片后，您应认真核对签购单上的卡号、交易日期以及交易金额等信息是否正确，卡片是否为本人的卡片;不要在非本人交易的签购单上签名。
刷卡消费时若发生异常情况，要妥善保管交易单据，如果发生重复扣款等现象，可凭交易单据及对账单及时与发卡银行联系。
在收到银行卡对账单后应及时核对用卡情况，如有疑问，应及时拨打发卡银行客户服务热线查询。
