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因为利息才选择它,你真的知道分期付款的陷阱吗?

01分期付款存在的意义在哪里?

分期付款存在的意义主要有两个:一是让消费者能够提前购买自己暂时无法全款购入的东西。二是对抗通货膨胀。以分期买车为例,假设小夏以等额本息的方式分期5年买车,年利率为2%,而这5年间的CPI同比平均增速为3%,无形中就以分期消费的方式抵御住了通货膨胀。

02选择分期付款之前,要考虑什么?

第一,如果是短期内必须购入的商品,而且衡量后每期偿还的金额在自己的财务能力范围内,可以分期。比如为孩子购买钢琴,工作必备的电脑等生活中必须购入的产品,并且每月月供的金额不影响正常生活,可以采用分期付款的方式。

第二,如果是单纯为了休闲娱乐,此时可以关注两个问题,一是利息划不划算,刚刚小夏已经教过大家如何看年利率了,另外很多时候平台为了促销会推出一些低息甚至无息的分期方式,此时可以自己衡量是否划算;二是自己分期付款的物品多不多、有没有超出自己的实际承受能力。因为分期付款实际上刺激了消费,你只需要付商品价格的10%甚至更低就可以提前享用商品,每期支付的钱不多,但累积起来并不是一个小数字。

一、分期付款的几种形式

消费分期这里指的是狭义的消费分期,指通过信用卡产生金额大于一定数额的消费后,可以将该金额进行分期的一种形式。

账单分期指当信用卡产生账单后,可将账单金额进行分期的一种形式。

专项分期通常为大额的分期,指专门用作于某项消费支出的分期,如装修专项分期这类。专项分期通常不占用信用卡的额度,但月供会占用一定的额度,待归还月供后额度自动恢复。

现金分期通常分期金额会很大,但并不强制要求资金的用途,只需用于消费使用即可。现金分期可以直接将资金打入申请人的银行账户中,并通过信用卡按月归还月供。

商户分期类似于专项分期,指持卡人在信用卡指定的商户产生费,并选择分期的一种形式。

二、消费分期手续费的三种收取模式

一、网购时,分期与一次付清,选哪个?

不知道大家算没算过一笔账,所谓的分期,最终只会让你掏更多的钱而已。不光如此,如果未来你不想要这件商品了,你所欠下的钱依然还是要还的,这样,不是更痛苦吗?

而且,分期付款如果上瘾了的话,那未来我们看到什么产品都会想要购买,觉得花的都是小钱。的确,某个商品是小钱,但很多商品加起来的话,便是大钱了,有可能一个月光是还这些分期,都要占据我们大半的工资,这样又真的值得吗?

二、如果想存钱,真的该网购吗?

很多时候,如果真的想要存钱,个人觉得最应该做的事情,便是拒绝网购。虽然这么说有些极端,但当我们懂得存钱之后才发现,其实网购是故意让我们花钱的,将这些源头给堵住,才能存下钱。

一、注意分期贷款的利息和手续费

一般用于分期付款的都是一些消费场景,比如说租房、买课程等比较大额的花费。但是我们需要注意的是,在贷款前就要看清楚利息以及手续费等,这些计算下来如果比原本的价格高了,有些费用摊在每个月还款,看似没有多少,其实折算成年化利率可能远超15.4%,这就是交了智商税了啊!

二、被征信记录下来

一般来说,只要是贷款就是会上征信报告的,只要贷款了就要按时的偿还。除此之外,还要注意的一点是,你需要看下还款的机构,是否是正规的银行或者消费金融公司,是的话就还是比较正常的。但如果还款机构是小贷公司的话,征信报告上可能会体现为小贷。这样的话,下次申请贷款时,银行会对此有一些挑剔,因为在租房等并不是大额的消费上都需要向小贷公司借钱,会被怀疑十分缺陷,偿还债务能力不足。

1.卖价高:分期付款的商品一般本身卖家要高,分期的商品都享受不到促销,打折,降价,优惠券活动,只能按照原来的卖价承担商品的价格;

2.利息高:分期商品一般都有高额的利息,而且好多都是(等额本息)仔细了解一下这个等额本息你会发现,除了支付高额的利息外,随着你每个月还的本金越来越少,而你每个月支付的利息确实相同的,比如你10000元分10期,利息10%,每个与等额本息还1100元,到最后一个月你实际欠本金1000元,而你的利息任然是100元,利息达到惊人的月息10%,年息120%,这是多么可怕的高利贷!

3.变相手续费:如分期手续费,担保金等等;

4.高额的预期违约金:一般人不仔细看银行等分期的预期违约金问题,仔细一看很可怕!一旦无能力偿还预期或不小心预期(金融机构可不管你什么原因)各种滞纳金,逾期利息,甚至于一些更不正规的还有利滚利等;

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