重庆破两亿诈骗案 信用卡诈骗该如何防范？

警方捣毁诈骗窝点

7月9日，记者从市公安局获悉，近日，在公安部刑侦局的组织指挥下，重庆警方历经3个多月缜密侦查，破获一起特大网络贷款诈骗案：全链条摧毁了一个利用办理消费卡可获取高额贷款、高额透支消费透支等做诱饵，通过骗取受害人制卡费、会员费等实施诈骗犯罪，涉及全国多省市的特大网络贷款诈骗犯罪集团，抓获涉嫌违法犯罪人员440名，打掉犯罪团伙14个，捣毁犯罪窝点18个，查扣涉案电脑801台、手机662部，涉案金额2亿余元。

一张“信用卡”引警觉，新型贷款诈骗现形

2018年4月，在深入推进“渝警行动2018”严打电信网络诈骗犯罪专项行动中，重庆市反诈中心民警通过分析研判，发现一条疑似诈骗线索：一家名为“北银创投”的公司涉嫌网络贷款诈骗犯罪。

警方查获的诈骗信用卡

5月初，涪陵区公安局接到市民代先生报警，他在今年年初接到一个陌生电话，称可为其办理大额信用卡，该卡和其他信用卡一样具备加油消费、刷卡购物、网上贷款透支等功能，且还款利率低于“京东白条”“蚂蚁花呗”等消费信贷产品。被骗取信任后，代先生向对方申请办理了一张信用卡，并缴纳了制卡费、会员费等费用，合计7500元。

代先生收到该卡后，却发现该卡不具备当初所宣传的消费投资功能，且无法使用POSS机进行刷卡。而代先生收到的消费卡，正是此前已经进入警方视线的“北银创投”公司制发的“信用”卡！

警方捣毁诈骗窝点

不同于此前的以贷款为名、实际只收费开空头的诈骗，此种诈骗有实物，实则只是廉价的自制“信用卡”来实施诈骗，这是一种新型的网络贷款诈骗。

为此，重庆市公安局以刑侦总队为牵头单位，组织多个警种与涪陵、北碚、璧山、梁平、开州、城口等区县公安机关成立专案组，开展全面深入的侦查工作。

受害人11万余名，涉案金额2亿余元

专案组循线追查，通过一个多月的大量工作，成功锁定了一个以朱某某为首的网络贷款诈骗犯罪集团。

警方查获的诈骗信用卡

办案民警查明：该犯罪集团以注册成立的“北京北银创投科技有限公司”为总部，在北京、内蒙古、四川三地分别设立渠道部、制卡部、客服部、运维部、后台管理部等部门。其中渠道部又分别在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地设立了15家代理商。

整个公司各部门分工明确：渠道部负责制订诈骗话术，发展代理商，代理商进一步润色话术后实施诈骗；制卡部负责针对受害人，制作带有受害人名字的北银创投消费卡；客服部负责宣传消费卡及接听电话，对受害人的投诉进行敷衍、推脱；运维部负责整个公司的运营维护，同时策划网站活动，让受害人误以为只是落入商业欺诈的陷阱；后台管理部负责管理网站，维护网站后台、受害人信息及发送办卡短信。

通过进一步侦查发现，该案涉及全国受害人11万余名，涉案总金额高达2亿余元。因该案涉案人员众多，诈骗窝点分布在全国多个省市，在公安部刑侦局的组织指挥下，专案组会同窝点地警方制定了周密的抓捕方案。

2018年6月12日，重庆警方集约750余名警力，在北京、内蒙古、四川、安徽、河南、湖南、湖北等地警方的配合支持下，对18个犯罪窝点同步开展抓捕，共抓获犯罪嫌疑人440名，犯罪集团主要骨干成员全部到案，主犯朱某某对其所犯事实供认不讳。

警方剖析诈骗手段，主要有三大步骤

根据嫌疑人交代，警方将该团伙的诈骗手法进行了梳理，发现其有三个主要步骤：

第一，吹嘘包装“北银创投”消费卡功能齐全且低息优惠。

抓捕嫌疑人

嫌疑人非法获取公民个人信息后，选择有网络信贷需求急需资金周转的群众为对象，通过电话、微信的方式联系受害人，谎称北银创投公司与“网联”联合26家银行共同推出的“北银创投”消费卡，具备信用卡功能，可用于商城购物、现金贷款、零首付购车、加油消费、pos机刷卡等。消费卡分“公爵”、“侯爵”、“伯爵”三种级别，可分别享受50万、30万、10万元的信用消费额度。而如此功能强大的“信用卡”，还款利率却低于京东白条、蚂蚁花呗等类似信用类产品……简直是物美价廉，客户的第一首选！

第二，貌似标准的申请办理流程，实则收取各种费用。

消费卡也有一整套流程，给人感觉非常标准正规：代理商会在公司网站录入办卡人相关申请信息，而这个流程就会按拟办卡消费额度的千分之五收取制卡费（2500元、1500元、500元）；总公司收到制卡费，会进行网上审批，授予消费额度，制卡寄送至代理商处。代理商收到北银创投消费卡后，将印有办卡人名字的消费卡通过微信视频传递给办卡人，同是要求办卡人交付消费额度百分之二的服务费（10000元、6000元、2000元）……还没有任何消费和贷款，办卡人拿到卡时就已经被骗取了几千元到上万元不等。

第三，设置陷阱和门槛，迫使事主“知难而退”。

虽然交了各种费用，但办卡人会想：终于拿到卡了啊，低息贷款享受了不就挽回损失了吗？但其实，消费卡只能在该公司指定的网站消费及享受分期付款的优惠，而网站上的东西价格都远超实际。例如价值5000元的手机，标价一万元，分期第一期就需要5000元；办理10万的现金贷款，必须在网站上消费20万才有资格……种种门槛、种种苛刻条件，总之让你明白，继续使用该卡非常不划算。在放弃使用该卡后，代理商业务员还多以银行监管检查较严等理由，让你删除其微信，断绝联系，从而永远“消失”。

信用卡诈骗该如何防范？

1、不要在不正规的地点刷POS机，以免泄露银行卡信息，刷卡时要注意保护密码，不要轻易透漏个人信息，包括个人姓名、身份证号、手机号码等，以免被盗用。

2、在ATM机上取款输入密码时，请用物体或者手进行遮盖，这是防止银行卡密码被窃取最简单、最直接、最有效的办法。

3、密码定期更改，避免使用自己重要日期做为密码。

4、收到信用卡对账单后应及时核对用卡情况，如有疑问，及时拨打银行客户服务热线进行查询，必要时，马上挂失。

5、牢记客服电话和报警电话，如果近期没有刷卡消费行为，不要轻信用卡消费智能短信，如有疑问及时拨打银行的客服电话或报警。

有时候不是骗子的手段太高明，而是我们自己太大意，导致一些不必要的事情发生。希望大家对待信用卡都能谨慎一点，少贪点小便宜，避免自己遭受无妄之灾。

佰佰安全网在此提醒广大群众，切勿轻信各类电话、短信、QQ、微信等形式的贷款广告，所谓的“功能齐全、低息便捷”都是美丽泡沫！在需要申请贷款时，到正规贷款机构申办贷款是唯一正确的选择。正规机构一般为公开营业场所，有公开联系方式和营业执照等手续，在进行信用贷款时还需要相关手续比如申请人的身份证明、工作证明等资信材料。最重要的是：银行、正规贷款公司都不会要求借款人在申贷前就支付手续费等各种费用，切勿因贪图“蝇头小利”因小失大。