银行员工盗刷客户信用卡 受害者立即报案

2017年12月，交通银行信用卡中心一名员工来到徐女士的单位推销信用卡，并称有礼品赠送。成功办理信用卡后，该名员工以领礼品需消费为由，向徐女士索要密码和手机验证码． 熟料，徐女士的信用卡被盗刷了4万多元。

记者调查发现，包括徐女士在内，九江当地已有4位市民被以同样的手段“盗刷”十余万元。而涉事员工也已离职，交通银行则称“盗刷”系员工个人行为。

专家表示，涉事员工已涉嫌信用卡诈骗罪，建议受害者立即报案，同时银行对此也负有监管不力的责任。

去年年底，交通银行江西省信用卡中心的一名何姓员工来到九江某医院推销，看到他正在挨个向医院工作人员推销办理信用卡并称有礼品赠送，身为护士的徐女士便办理了一张，但熟知她却因此遇上了“大麻烦”。

“去年12月底的时候，交通银行信用卡中心就给我寄了张信用卡，之后经办业务员跟我说，如果要领礼品（旅行箱），必须要满足刷卡消费1000元的条件。”徐女士表示，看到信用卡经办人员何某的工作牌便相信了他的身份，为了拿到礼品，她按照何某的说法用信用卡进行了相关操作。

据介绍，当时何某拿着她的信用卡放在一个POS机上刷卡消费，并要求她告知手机验证码。然而，在这次刷卡消费后，徐女士却没有收到所谓的礼品。出于好奇，她自己进入了交通银行的官网进行查询，发现自己的信用卡上有一笔大额的账单。

“我根本没有刷过信用卡，但1月份却有账单，显示刷了5万元。”徐女士说，突然出现了5万元账单让她手足无措，于是她立即联系了何某询问。

“对方解释说这只是做账、走账，不用去管，到期会自动消失。”徐女士回忆说，由于从未使用过信用卡，她相信了何某。但今年2月，一个来自交通银行的电话却让她整个人都懵了。

“交通银行信用卡中心打电话来催还5万元，说否则会影响到个人信用，对以后贷款、出行都会有负面影响。”徐女士说，她立即去联系了何某咨询，对方却称说不要理这通电话，以后也不要再接交通银行的电话。

“信用卡是不是被盗刷了？”直到此时，徐女士心中起了疑。

多人被骗金额高达17万

银行电话催还，工作人员却称没事，面对这一怪事，难以放心的徐女士找到当时一起办卡的同事董女士询问，没想到对方也在为此事发愁。

“我也是找何某办的信用卡，也被盗刷了4万多元。”董女士说，接到银行催还电话的她被吓了一跳，因为办卡后根本就没有使用过，这不禁让她怀疑起何某。

据其回忆，信用卡办下来后不久，何某也曾以消费须达到一定额度才可送礼品为由，向她要过银行发送的手机验证码，“因为他是银行工作人员，就没有警惕，给了验证码。”

无独有偶，近日，九江另一名医院护士吴女士又向新法制报记者投诉反映，称自己的信用卡也遭到了“盗刷”。

“何某告诉我说提升信用卡额度需要手机验证码，我看到他是银行工作人员，于是就给了他；这之后，何某又说需要过个账让我帮忙用招商信用卡刷了2万元，我也答应了，前后一共是6.2万元。”吴女士说，她的一名同事也被何某以同样的手段“盗刷”了近2万元。

为解决该问题，徐女士曾先后多次向交通银行提出要求，查清事情原因。经过一段时间的调查后，交通银行答复她称，使用信用卡消费的人正是推销办卡的业务员何某。

“3月18日，我在微信上问何某是不是未经我的允许刷了我信用卡上的钱，他说是的，但没说为什么要这么做。”董女士说。

在近日和吴女士的微信聊天中，何某说，“我犯了错，我尽力去弥补。我知道你急，所以我尽快还，下周三前还2万，剩下再想办法还。”

事后，她和徐女士一同投诉了何某“盗刷”客户信用卡，希望交通银行能处理此事。然而当她们去交通银行营业点反映问题时才获知，何某早在今年2月就正常离职了，银行方面认为这是员工个人行为，应由客户与员工自行协商解决。

“何某是交通银行的员工，我们是基于他的这个身份才相信他的，普通陌生人我们不可能轻易给手机验证码，银行怎么能说与自己无关呢？”徐女士直言。

近日，记者电话联系上了何某，对方承认使用了多名客户的信用卡进行消费，“信用卡提现这个事情她们当时是不知情的，只要有银行密码和手机验证码就可以提现了，因为他们要领礼品才给的我。”

但是，对于为何使用他人信用卡消费，何某并未过多解释，只表示自己会积极还钱。“这件事就是我来把这个钱还掉，不算什么事情，正在解决。”何某说。

“何某这种行为就属于监守自盗，没有职业道德，没有职业操守。利用银行员工的身份在外胡乱诈骗长期不为银行所知，说明银行本身也存在管理漏洞，应该为此负责。”徐女士说。

员工已离职专家称银行监管不力

“何某的确在这里工作过，但盗刷信用卡的行为是个人行为。”在交通银行九江分行，信用卡中心的一名负责人程某说，在客户不知情的情况下，把客户信用卡的钱刷掉了，这肯定是员工个人行为。

据其证实，何某确实早在今年2月就已经离职了。

“为了他，他家里人投入了很多钱，有一两百万。但不是这个事情，是其他的事情。他入职的时候也没有给我们讲这个事情，我们也不知道他这个员工品质是怎么样的。”程某解释说。

据了解，事发后，交通银行也与何某的家人进行了联系，督促其尽快还款。“受害者应该走司法渠道来处理这个事情，这是盗刷的情况，这个性质也是比较严重的。客户一味的找银行，也不是办法。”程某坦言。

江西师范大学法律硕士教育中心教授、江西省犯罪学研究会副秘书长颜三忠表示，何某未经持卡人同意，冒用他人信用卡进行消费，已涉嫌信用卡诈骗罪，建议受害者立即向公安报案。

《刑法》第196条规定，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。根据有关司法解释，数额巨大是指诈骗5万元以上者。

同时，颜三忠还提到，由于盗刷信用卡发生在成功办卡后，如不能证明何某的行为系银行授权，那么何某行为并非是职务行为而是个人行为，其本人应对此负责；但是，受害者是基于何某系银行工作人员的身份才轻信并提供密码等信息，银行也应承担监管不力的责任。

截至发稿前，交通银行方面表示，何某已将董女士和徐女士的钱还清，银行也帮二人解决了征信问题。但是，吴女士和其同事的钱仍尚未还清，吴女士表示已向公安机关报案。

佰佰安全网提醒市民，不要轻信陌生人，特别是在无法分辨对方身份是真是假的情况下，不要轻易将自己的个人信息示人，包括自己的手机号、身份证号、银行卡、个人照片等，否则很容易在毫不知情的情况下被办理贷款、借款等，导致无法偿还而影响个人信用记录，造成经济损失。下面请看以下佰佰安全网为您带来的安全科普知识，希望对您的生活有所帮助。