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混合基金该如何投资?

现在投资基金已经很普遍了,很多的投资者都有投资基金。特别是在去年的“股灾”之后,今年的A股市场一直震荡,投资者情绪低迷,银行理财产品利率下滑,在“资产荒”的背景下,投资者纷纷把目光投向了基金。那么,什么是混合型基金?混合基金该如何投资

什么是混合基金?

混合基金是指同时投资于股票、债券和货币市场等工具,没有明确的投资方向的基金。其风险低于股票基金,预期收益则高于债券基金。它为投资者提供了一种在不同资产之间进行分散投资的工具,比较适合较为保守的投资者。

混合型基金的分类有哪些?

根据资产投资比例和策略混合型基金大致可以分为4大类。一是偏股型基金。和股票型基金以股票为主要投资对象,80%以上的基金资产都用于投资股票不同。偏股型的基金用于投资股票的基金资产大概在50%——70%,还有20%——40%左右的基金资产将会用于投资在债券等固定收益类产品。

二是偏债型基金。与债券型基金80%以上的基金资产都要投资债券不同,偏债型基金用于投资债券等固定收益类产品的基金资产大概在50%——70%,还有20%——40%左右的基金资产将会用于投资股票,正好与偏股型的基金相反。

三是平衡型基金。平衡型基金的资金分配比例比较平均,通常比例在40%——60%。当基金基金经理比较看好后市的时候,通常会增加获利机会较多的股票投资比例。而当基金经理对后世比较悲观的时候,比较抗跌的债券投资比例将会增加。

四是配置型基金。配置型的基金对资金的投资比例饿没有什么要求,投资股票和债券的比例可以根据当前市场状况进行调整。既可以把所有的资金全部投资股票,又可以把所有的资金投资债券。当股市行情好有机会时可以扩大股市的投资比例,当债市有机会时可以扩大债券的投资比例,因此,它可以在较大的成熟上获取市场收益。

混合型基金的风险程度?

混合型基金作为家庭财产配置的主要品种之一,一般来说,没有明确投资方向的混合基金,风险介于股票基金和债券型基金之间。风险及预期年化收益低于股票型基金,高于债券型和货币型基金,是一种风险及预期年化收益比较适中的理财产品。

投资混合型基金的技巧

1、应该通过认真分析证券市场波动、经济周期的发展和国家宏观政策,从中寻找买卖基金的时机。一般应在股市或经济处于波动周期的底部时买进,而在高峰时卖出。在经济增速下调落底时,可适当提高债券基金的投资比重,及时购买新基金。若经济增速开始上调,则应加重偏股型基金比重,以及关注以面市的老基金。这是因为老基金已完成建仓,建仓成本也会较低。

2、对购买基金的方式也应该有所选择。开放式基金可以在发行期内认购,也可以在发行后申购,只是申购的费用略高于发行认购时的费用。申购形式有多种,除了一次性申购之外,还有另外三种形式供选择。

一是可以采用“金字塔申购法”。投资者如果认为时机成熟,打算买某一基金,可以先用1/2的资金申购,如果买入后该基金不涨反跌,则不宜追加投资,而是等该基金净值出现上升时,再在某价位买进1/3的基金,如此在上涨中不断追加买入,直到某一价位“建仓”完毕。这就像一个“金字塔”,低价时买的多,高价时买的少,综合购买成本较低,赢利能力自然也就较强。

二是可采用“成本平均法”,即每隔相同的一段时间,以固定的资金投资于某一相同的基金。这样可以积少成多,让小钱积累成一笔不小的财富。这种投资方式操作起来也不复杂,只需要与销售基金的银行签订一份“定时定额扣款委托书”,约定每月的申购金额,银行就会定期自动扣款买基金。

三是可以采取“价值平均法”,即在市价过低的时候,增加投资的数量;反之,在价格较高时,则减少投资,甚至可以出售一部分基金。

3、尽量选择后端收费方式。基金管理公司在发行和赎回基金时均要向投资者收取一定的费用,其收费模式主要有前端收费和后端收费两种。前端收费是在购买时收取费用,后端收费则是赎回时再支付费用。在后端收费模式下,持有基金的年限越长,收费率就越低,一般是按每年20%的速度递减,直至为零。所以,当你准备长期持有该基金时,选择后端收费方式有利于降低投资成本。

4、尽量选择伞形基金。伞形基金也称系列基金,即一家基金管理公司旗下有若干个不同类型的子基金。对于投资者而言,投资伞形基金主要有以下优势:一是收取的管理费用较低。二是投资者可在伞形基金下各个子基金间方便转换。

以上是什么是混合型基金的相关信息,更多基金知识请关注佰佰安全网!


责任编辑: 孟洋洋

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