恶意透支信用卡的种类和风险成因

信用卡的出现的确解决了一些人紧急用钱的难题，但同时也暴露了许多问题和风险。对于用户来说，可能因为冲动消费给自己造成负担。对于银行来说，可能要承担某些人员恶意透支的后果，接下来就让我们一起了解一下恶意透支信用卡的种类以及它的风险成因。

种类：

1、频繁透支

持卡人以极高的频率，在相距很近的信用卡营业点反复支取现金，积少成多，在短时间内占用银行大量现金。

2、多卡透支

持卡人向多家银行提出申请，多头开户，持卡人还旧透支，出现多重债务，导致无力偿还。

3、相互勾结透支

一是持卡人之间相互交叉，连锁担保，分别在不同银行申办信用卡进行透支。

二是持卡人与特约商户工作人员互相串通，以假消费等方式套取银行资金。

三是持卡人与银行员工内外勾结利用信用卡透支。

4、异地透支

持卡人利用我国通讯设备还不发达，异地取现信息不能及时汇总，“紧急止付通知”难以及时送达的现状，在全国范围流窜作案，肆意透支。

风险成因：

1、没有有效落实信用卡的担保措施

信用卡透支是一种在信用卡有效期间内在一定额度多次循环发生的消费信贷，应当辅之以有效的担保措施，但是部分发卡银行或者没有统一制定关于信用卡透支的担保合同，或者是制定的合同不尽规范，此外担保手续往往流于形式。

2、对于申领信用卡的审核不严

部分发卡银行为追求发卡数量而放松信用卡申领的审核要求，对于申领人的资信调查流于形式，而且对于申领人的真实身份没有通过多种方式核查，未能有效遏制伪造身份证冒名领卡以骗取银行信用的行为。

3、信用卡的网络发展相对于业务发展滞后

如：发卡银行在扩大营业范围的同时，信用卡业务的联网却没有及时跟上，一些储蓄所和特约商户还在用手工操作，异地取现信息不能及时汇总，“紧急止付通知”难以及时送达，持卡人极易达到恶意透支取现的目的。

4、对于因信用卡透支造成的不良资产催收不力

一旦持卡人形成透支，发卡银行对透支款的催收相当困难。

一是透支户众多，住所分散，而发卡银行工作人员有限，不可能每天忙于追讨；

二是法律明文规定对恶意透支行为由公安机关负责追究，但在追讨透支款过程中，银行还很难得到公安机关的积极配合。

可以看出，要想解决用户恶意透支信用卡的现象，就要加强申领信用卡的审核要求，不能随意就给用户开办信用卡，要检查他的信用是否良好，以及是否有抵押等，这样才可以减少恶意透支的现象。

责任编辑:李超群