补卡截码诈骗令存款莫名蒸发 谁为离奇丢失的钱负责？

手机突然没信号，银行卡一夜间被盗刷26万元？近日，北京一女白领的离奇遭遇，让补卡截码这种新型诈骗手段受到人们强烈关注。其实，这类电信诈骗类案件之前已有发生，只是近年来频繁发生的存款莫名被转安全事件，让人们深深意识到，银行卡即使安然地躺在钱包里，不法分子也能通过“伪造身份证件、恶意补办他人手机卡的方式”盗刷用户网银资金，让用户不知不觉间财产受到损失。那么，谁该为用户莫名丢失的资金负责呢？只能怪客户自己不知何时把自己的信息泄漏出去，给犯罪分子以可乘之机吗？当然不是，用户手机卡被他人轻易补办，银行卡资金异常消费，这，都与运营商、银行的信息安全监管疏漏脱不了关系。

近日，北京一家金融公司白领沈小姐突然发现自己的手机没有了信号，当时并没有太在意。回家后换了手机发现依然没有信号，便怀疑是手机卡出了问题。次日，沈小姐只好前往通信公司查询，发现手机卡失效，于是立即补办。但随后她便收到了一份银行电子对账单，这才发现，原来在她手机没有信号的时间段，她的银行卡竟被人盗刷了26万！经查证，对方以沈小姐的名义在微信、支付宝开了新账户，并在京东等商城消费大笔钱，另在第三方支付平台提现。沈小姐报警后，警方调查得知，原来此前曾有一名男子用临时身份证补办了沈小姐的银行卡，并进行疯狂盗刷。这也正是沈小姐手机卡突然失去信号的原因。

据了解，近年来全国各地有很多人遭遇了银行卡在身边，里面的钱却不翼而飞的“怪事”：一直正常使用的手机打不出也接不进电话，随后确认手机没有问题，但手机卡却成了一张无效卡。待发现后，银行卡账户里的钱或被席卷一空，或被人申请了小额贷款。

为什么手机卡会轻易地“被无效”呢？中国移动集团负责实名制的王强鑫介绍：“如果用户补办了新的SIM卡，那么原来的SIM卡就会自动处在‘失效’状态。所以，手机如果较长时间没有信号，一定要小心，最好去营业厅核实。”

不法分子利用遗失的或临时身份证，到运营商网点补办与银行卡绑定的手机卡，让机主的手机“被废”。然后重设网银交易密码，利用所截获的短信等动态验证码信息将用户银行卡里的资金盗刷或转走，其犯罪手法可以简单地概括为四个字，即“补卡截码”。

所谓补卡截码是指，不法分子利用伪造的身份证，前往通信营业厅补办与银行卡绑定的手机卡，如此一来机主的手机卡就会被报废停机。

接着不法分子先利用办好的手机卡重设网银交易密码，之后再转走受害人银行卡内的资金时，不法分子的手机就可以截取到银行发送的动态验证码短信，继而成功盗刷，而盗刷的方式主要是通过第三方支付平台或网银转账。“补卡截码”的整个作案流程，如下图所示：

1、2015年4月，江苏的周先生正是在自己的银行卡和身份证均未被盗、密码也无其他人知晓的情况下，先是手机莫名停机，补好新手机卡后又收到银行发来的短信称其账户申请了两笔总计8万元的小额贷款，而贷款也已被人转走。

警方调查发现，作案者正是利用除了照片为本人、其他信息均属于周先生的伪造身份证去营业厅补办的手机卡，然后截取动态验证码操作网银，接着向银行申请了到账时间短的小额贷款并迅速转走。

2、2015年2月，合肥的龙先生正是因为轻信网上一个提供信用卡额度的广告，向假冒银行工作人员的不法分子提供了自己的身份证、手机号、银行卡等个人信息，给不法分子提供了补卡截码的良机，才导致三张不同的银行卡中共30万元被盗转。

3、2014年12月19日，何某到荆州开发区长港路派出所报案，称他银行卡中的3万元现金凭空消失,银行工作人员查询发现,　何某卡上的钱被人在广州取出。令何某感到不解的是，他人一直在荆州，近期也未去过广州，而且银行卡一直在身上。调查发现，他的手机前一天突然无法拨号，正是有人持假身份证补了卡，才使他的卡上的钱莫名转走。

4、2013年10月中旬，刘伟以100元左右一张的价格，网上购买了上百张他人遗失的身份证，冒用他人之名办理67张交通银行信用卡，疯狂刷卡套现51万余元。2015年12月1日，江苏省南京市鼓楼区人民法院对这起信用卡诈骗案作出一审宣判，判处被告人刘伟有期徒刑九年零十个月，并处罚金20万元。

现在很多人都习惯于忘记登录密码后，直接通过注册手机获取验证码，并更改密码，此举虽然方便但也给不法分子留了可趁之机。

非U盾用户易中招 简单密码轻松被破解

警方介绍，目前市面上的网银，主要包括U盾、动态口令卡、手机绑定银行卡等。在补卡截码类案中，犯罪嫌疑人在选取目标时，多选取不是U盾的网银用户，犯罪嫌疑人可通过身份证号补办假身份证，然后持假身份证补办与银行卡关联的手机号，再根据网银账号登录时的动态密码，便能成功转走市民银行卡内的资金。

此外，有些市民在设置一些密码时，喜欢使用生日等作为密码，这让犯罪分子能够简单试试就破解。

持假证能补手机卡 运营商工作不到位

据业内人士介绍，普通市民对于通信运营商“补卡规则”里的漏洞很陌生，但在不法分子眼里，这个漏洞几乎是“公开的”。近两年，北京、上海、广州等地均发生过“以补卡为名”盗用他人非实名制SIM卡的案件。警方调查发现，不少城乡接合部或者乡镇，在实名制上监管较松，也没有严格地安装有二代身份证识别器，这就导致了持假身份证就能成功补卡。

银行内部监管漏洞 部分“内鬼”卖客户信息

警方称，转账和将钱取出都需要银行卡，而犯罪嫌疑人为规避监控，多采用一些“黑卡”，这些卡是哪里来的？持身份证才能办的卡，为什么可以随意在网上通过交易的方式进行买卖？银行应对一人多卡者特别是有几十张卡者要加强监控监管,　严厉打击银行卡买卖犯罪。同时，也应加强银行内部管理,　提升职员素质也很重要。

网银快捷支付存漏洞

在犯罪嫌疑人代某的供述中，他从网上买的市民个人信息中，主要有姓名、身份证号、银行卡号、与银行卡号预留的手机号，没有银行卡密码或网银支付密码，他们也能成功将钱转出。

为了验证，有民警通过转账、网上消费、微信支付等方式试验，发现只要与银行卡关联的手机号在手中，均可根据动态密码或验证码登录，并转走银行卡资金。

银行对客户的异常消费监管漏洞须关注

银行在信用卡发行上只顾发行业绩，忽视事后监控，有些不法分子盗用他人身份办大量的信用卡进行大额、多地消费，银行完全是可以监控的到的，但事实上，银行采取了放任态度，对于客户帐户上的异常交易行为，没有进行相应的提醒，让客户在不知不觉中银行卡内大量资金被转走。

运营商要加强审查监管 不给坏人办假手机卡的机会

运营商规定，补卡人可凭本人有效身份证件、签署“客户承诺书”、提供“5天前、三个月内的主叫通话记录5条”，申请补卡，通话记录被证实后，补卡人即可复制一张新的SIM卡，而旧卡就此作废。

但事实上，很多运营商服务网点并没有严格按照相关规定进行补卡。　犯罪嫌疑人能否成功补卡，是该团伙能否盗取银行卡资金重要的一环。但警方调查发现，不少城乡接合部或者乡镇，在实名制上监管较松，也没有严格地安装有二代身份证识别器，这就导致了持假身份证就能成功补卡。

面对日益猖獗的电信诈骗，如果运营商能够从源头上予以拦截，将会避免大部分人受骗。但运营商基本上没有这么做，给出的理由常常是“监管难度太大，成本太高”或者干脆是“无法做到”。

有业内人士指出，通信运营商在办理补卡业务时，可以借鉴“QQ号码找回”的方法，让补卡人找一些经常通话的“证人”给自己作证。“从SIM卡里抽出几个联系比较频繁的号码打过去，找到‘证人’，也能很快证明真正使用这张卡的人是谁。”

“其实，补救的办法很多，关键是运营商是否愿意落实”，不少市民表示，期望运营商尽快完善服务细则，从源头上保护用户SIM卡的安全，堵住不法分子的作案途径。

银行严格管控银行卡实名办理 加强监控防异常盗刷

银行专家、武汉市公安局刑侦大队的易文翔认为，所有的大宗电信诈骗案，取款都最为关键，银行严格管控银行卡实名办理，是堵住电信诈骗案的关键一环。

一些长期关注民事诈骗的律师也指出，银行对所有的个人或机构账户的异动，都可以进行明确的监控。即便骗子能够骗取受害人资金，但对于电信诈骗这样的事情，受害人一定是多人，资金转入和转出，都是多批次，并且都体现为单次性资金流向。这可以大大降低监控难度和监控成本，实际上骗子的账户是不会太难找出来的。

可事实上，很多银行为了获得某些利益，似乎对监控客户异常资金流动不太关心。

所以，防范电信诈骗的重点在于，银行都是否愿意严格监控这些账户异动，而不是一心想着吸收储蓄和犯罪分子在诈骗过程中产生的资金流动手续费及被公安冷冻的非法暂存资金等。

公安机关还要加大打击制假力度

除此之外，公安机关还要加大打击制假力度，特别是要加强身份证的管理，严惩制假身份证进行犯罪的活动，给有心继续实施类似犯罪活动的人以警示。

1、新型诈骗手段层出不穷让人应接不暇，无论不法分子如何使诈，保护好自身的重要信息都是防范诈骗的首要方式。个人信息安全“四大件”——身份证、银行卡号、手机号和密码一定要妥善保管。手机、手机卡、存储卡不可轻易交给他人使用，以免个人身份信息泄露。

2、各类金融服务密码尽量设置复杂并定期修改以提高安全指数，尤其不可将网银账户、QQ、邮箱设置成相同密码，使用网上银行时最好用U盾提供的动态密码。

3、要通过正规和安全的渠道下载金融服务类应用软件，不明网络或网站链接不可随意连接或点开，注册身份信息不要填写得过于详细，以免掉入不法分子设置的信息诈骗陷阱中。

4、当手机卡出现长期没有信号或无法使用等异常情况时，要及时查明原因，警惕被他人补办手机卡，必要时尽快冻结银行卡。此外，当更换手机号码时，要及时解绑旧手机号绑定的银行卡。

责任编辑:胡玲玲